数字人民币兴起与大数据AI结合改变金融现状

这个五一假期，你用数字人民币红包了吗？试点中的数字人民币已经强势到来，不仅落地北京、上海、深圳、成都、长沙、海南等十几个城市。除了线下支付，还连接了美团、JD.COM、DDT、bilibili等十几个第三方平台。

在过去的五年里，支付宝和微信代表的移动支付开启了无现金时代，颠覆了整个社会对货币的认知。如今，具有国家属性的数字人民币进入支付市场可能会颠覆当前的移动支付模式。

数字人民币的全名是DCEP(DigitalCurrencyElectronicPayment)，即数字现金电子支付，是中国人民银行发行的数字法定货币。简而言之，就是纸质人民币的数字化，其功能和属性与纸质人民币完全相同，每个数字人民币都有自己的号码。不同于像比特币这样私人发行的虚拟货币，央行发行的数字现金是法定货币，具有国家信用和法定价值，其效力和安全性最高。

单从这个角度来说，它与支付宝微信等第三方支付方式并没有形成竞争关系，因为它们不在同一个维度。未来的商家可以说不接受微信和支付宝，但拒绝数字人民币是违法的。由此可见，数字现金带来的不仅仅是一种新的支付方式，可能颠覆现有支付行业的格局。

据介绍，目前工、农、中、建、交、邮储等六大国有银行已开始大力推广数字人民币货币钱包，也就是说，作为数字人民币兑换、流通等一系列相关服务的提供者，商业银行将直接成为流量入口。

流量意味着数据，在人工智能时代，数据正在被重新定义。

因为数字人民币将金钱从根本上数字化，也就是说，人民币可以从发行、流通、存储、投资、跨境流动等各个环节转变为数据，从而使金融业利用大数据、人工智能、云计算，甚至物联网连接和处理这些数据打通了最后一公里。

在金融业的数字化进程中，选择技术产品就像走江湖的英雄需要选择一件武器，最重要的是满足实战需求。作为新一代非结构化数据处理平台，Milvus结合人工智能技术已经成为企业实际业务部署中不可或缺的一部分，为消费者提供智能客服、金融产品推荐、信息推荐、资产规划等专业服务。

以下分享一下数字人民币的大趋势，三个极具潜力的金融科技场景。

金融生物识别:多模式融合已成为应用趋势。

数码钱包作为数码人民币的载体，在交易过程中还需要验证身份才能获得授权。现在比较广泛的认证方式是基于生物特征数据的多因素认证技术，而生物识别在金融领域的落地，也逐渐从单模态识别和技术应用，转变为多模态融合。唯有通过多模态生物识别的统一整合，才能覆盖尽可能多的应用场景和应用人群。目前，微信和支付宝已经推出了基于声纹动态密码的登录方式，作为指纹识别和面部光学识别的补充。另外，将声纹识别技术作为信贷业务中的反欺诈手段，也能有效地降低冒用他人身份进行欺诈和多头贷款等事件的发生率。

消费者财务：打造千人千面的定制投顾服务。

数字钱包的实施不仅基于支付，还有机会在消费金融领域挖掘更大的市场。借助算法和模型，金融机构可以挖掘用户的消费习惯、风险偏好等数据，提供更个性化、更有针对性的金融产品，实现智能投资级产品推荐。通过查询客户的实时金融数据，智能客服也可以主动发现消费者的需求，最大限度地实现金融业务价值。

与传统客户服务技术相比，基于Milvus语义向量的智能客户服务系统大大降低了企业的信息技术投资和技术门槛。借助Milvus的高性能和可扩展性，智能客户服务系统可以支持数亿级语料库。从体验的角度来看，它不仅可以帮助用户找到所需的关键信息或内容，还可以支持产品、功能和业务的召回。目前，在金融行业，交通银行、鹏华基金和泰康人寿都使用Milvus构建了他们的智能客户服务系统。

智能化文字处理：促进金融信息智能化转型。

金融业对传统数值数据的分析已经比较成熟，基于文本的大数据分析还处于起步状态。对于金融机构的研究人员来说，他们需要每天分析大量研究相关文本，以掌握行业动态。文本数据往往以非结构化的形式存储，数据规模大，传统的处理方法难以满足需求。基于深度语言模型的智能文本处理，可以通过文本量化实现关键信息检索、文档智能审查和研究报告的半自动生成。其中，结合Milvus搜索文本的语义相似性可以大大提高文本处理效率。

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